在小微和银行间架“金桥”

来源：保险报

本报记者 樊融杰

4月末，金桥吉林省本轮疫情较为严重的小微行间长春市、吉林市逐步解除全市社会管控，金桥有序恢复正常生产生活秩序。小微行间对白山市天天物流有限公司董事长刘涛来说，金桥“解封”意味着自己公司的小微行间30多辆车终于可以动起来了。

“车队已经停了快两个月，金桥而车辆保险、小微行间人员工资、金桥折旧等费用却没少支出，小微行间其间，金桥每天都要损失七八万元。小微行间”刘涛对《中国银行保险报》记者表示。金桥在两个月的小微行间业务停滞期间，刘涛找到东北中小企业融资再担保股份有限公司（以下简称“东北再担保”），金桥对方给予的承诺成了刘涛坚持下去的动力。

“担”起物流生命线

2020年，东北再担保曾经给刘涛提供过1000万元的担保额，刘涛因此从银行顺利获得了贷款。“我们物流企业固定资产少，没有担保公司担保，一些银行不愿给我们放贷。”刘涛表示。近期，东北再担保再次为刘涛的运输公司提供了担保，助其度过困难时期。

2020年以来，东北再担保为货运物流企业提供融资担保服务，累计为长春市京铁物流有限公司、长春市蓝图冷链物流中心、黑龙江用航空有限公司等多家企业提供融资增信支持2.97亿元。

疫情之中，多家担保公司纷纷加大对运输类企业的支持力度，并与金融机构开展合作，畅通物流生命线。

桂林市小微企业融资担保有限公司（以下简称“桂林小微担保”）党支部书记、董事长蒋志文对记者表示，该公司开发了一款新产品“保费担”，该产品是基于与银行、保险公司、运输企业合作，通过引入小微担保为运输企业融资增信的担保产品，从而实现“信贷资金专款专用、还款来源基本可靠”的金融服务场景，为运输企业提供一站式金融服务。据悉，目前6家运输企业使用了该产品，担保金额共计1830万元。下一步，该公司将加强与的联系，以获得更多客户的需求，加大对运输企业的支持力度。

成都中小企业融资担保有限责任公司支持的客户中不乏物流类企业客户，该公司通过银政担政策性融资产品如“壮大贷”“服保贷”提供担保支持。据悉，在当前疫情形势下，该公司还会加大对关键物流、仓储、电商企业的金融服务，加大对重点企业、物流从业人员的金融支持力度，助力保障物流畅通，促进产业链供应链稳定。

向小微主体伸援手

生产受阻、资金紧张、物流影响、客源减少……在持续两年多的疫情下，一道道难题“横”在了广大市场主体面前，一些企业尤其是中小微企业、个体工商户生存都成了问题。

面对各种不利因素，担保业向这些企业及时伸出援手。

北京首创融资担保有限公司（以下简称“首创担保”）在2020年疫情暴发之后第一时间便推出“援疫保”“民生保”“开工保”等担保产品和优惠政策，支持疫情防控期间参与医疗药械、防控物品、保障民生等方面的企业，担保费率下调0.5个百分点，原则上不高于1.5%，加大融资担保支持力度，提升融资担保服务效率。截至2022年3月底，该公司支持小微企业和个体工商户在保户数4625户，在保项目数为5332个，在保金额154.66亿元。

重庆三峡融资担保集团股份有限公司（以下简称“重庆三峡担保”）在疫情暴发后，及时推出多项支持措施，对防疫紧缺物资生产和销售企业免收所有担保费和保证金，并对其他企业执行优惠的担保费和保证金政策。仅在2020年，该公司就为16万户小微实体和“三农”企业、民营企业提供融资担保及贷款超过55亿元，免收担保费超过650万元，为企业减免租金120万元，并通过续保、延缓支付担保费及委贷利息等多项纾困政策为131家生产经营受到疫情影响的企业提供担保超过13亿元。重庆三峡担保在疫情期间还创新推出多款纯信用、全线上担保产品，其中电子投标保函现已累计开出2.8万余份，为客户节约保证金超190亿元。

东北再担保公司党委书记、董事长李世杰对向记者表示，近年来，东北再担保积极统筹做好疫情防控和金融服务工作，服务实体经济发展，助力东北振兴。该公司开辟绿色通道，加大对防疫建设、民生保障、医药医疗、物流运输等企业的融资支持力度，积极满足复工复产企业融资需求。全力保障存量项目续保续贷，确保企业正常运转和经营稳定。对因受疫情影响经营暂时出现困难的企业，做到不抽保、不断保、不压保，适当降低担保费率，助力疫情防控工作。

桂林小微担保对涉疫情防控紧急融资担保项目，降低或取消反担保要求，对直接参与疫情防控工作融资需求在100万元以下的担保项目，取消抵质押反担保要求，原则上采取“见贷即保”。疫情期间，桂林小微担保为企业减免担保费共计204万元，平均担保费率从1%降至0.81%。

“担保公司是我们非常紧密的合作伙伴，有了担保公司出具的担保后，我们就可以针对部分客户进行融资放款，满足中小企业实际融资需求。”某城商行相关负责人表示，“最关键的是，如果业务出现风险，那么担保公司会对我们银行进行风险补偿。依托这种模式，我们与担保公司形成良性的互动。”

发挥好增信功能

近年来，部分商业银行不断下沉业务领域，对于融资企业的认识不断加深，相关的抵押物要求也比过去有所放宽。当商业银行进一步切入中小微市场，担保公司也感受到了新的压力。

“我们看到，银行为了响应政策要求加大对小微企业的支持力度，但同时为了控制风险，对担保的需求不减反增。以我们公司为例，由于多年来深耕小微担保行业，积累了大量的小微风控经验、业务经验以及客户资源，形成核心竞争力，故在当前银行下沉客户群体的背景下，担保公司通过发挥‘担保+业务推荐’的双重作用，特别是打通线上获客渠道，反而能够进一步促进与银行的小微业务合作。”重庆三峡担保党委书记、董事长李卫东对记者表示。

“我们作为一个准公益性单位，保本微利，有效利用财政资金撬动银行资金，通过担保既能解决众多达不到银行直接放贷标准的小微企业及‘三农’项目增信问题，又能有效分担银行风险。”桂林小微担保党支部书记、董事长蒋志文表示。

首创担保党委书记、董事长臧晓松对记者表示，担保是通过市场化运作、履行公共职能、实现政府政策导向的准公共产品，是帮助小微企业解决融资问题的主要抓手。作为政府性融资担保机构，首创担保将努力保障好政府民生领域、重点项目、重点工程的融资增信需求，扩大服务小微企业的覆盖面和惠及度，坚持社会效益为首、经济效益为本，用市场化手段实现政府性目标，真正体现政府出资发展普惠金融的作用。

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